【2026年4月改正】130万円の壁はどう変わる？パート主婦が損しないための完全ガイド
「パートを少し増やしたいだけなのに…」
「扶養を外れたら損するって本当？」
そんな方が今、知っておきたいのが
130万円の壁です。
2026年4月からの改正は
働く人にとって有利な変更です。
これまでは、
年末などに少し働きすぎただけで、
扶養から外れてしまう可能性がありました。
改正後は、
👉 雇用契約書の見込み年収が重視されるようになります。
そのため、
✔ 年末だけ少し多く働いた
✔ 繁忙期だけ収入が増えた
このような場合でも、
すぐに扶養から外れにくくなります。
つまり、
「扶養が怖くてシフトを減らす」必要が減る可能性があります。
これは、パートで働く人にとって大きなメリットです。
知らないまま働くと、
社会保険料の支払いが始まり、手取りが20万～30万円少なくなることもあります。
この記事では、はじめて聞いた人でもわかるように、説明します。
① 130万円の壁ってなに？
かんたんに言うと…
家族の健康保険に入っていられる上限ラインです。
130万円をこえると、次のどちらかになります。
- 自分で保険料を払う
- 会社の社会保険に入る
だれが決めるの？
決めるのは、パート先ではありません。
あなたの家族が入っている健康保険です。
- 協会けんぽ
- 会社の健康保険組合
※組合によって細かいルールが少し違います
② 2026年4月改正：ここが「神」変更！
これまでは「直近3ヶ月の平均」などで判断されていたため、繁忙期に少し頑張りすぎただけで扶養を外されるリスクがありました。
| 項目 | これまで | 2026年4月から |
| 判断基準 | 直近の月収実績（実績重視） | 雇用契約書の見込み年収（契約重視） |
| 残業代 | 合計が130万を超えるとアウト | 一時的な残業なら含まれにくい |
| 安心感 | 常に月収を気にしながらシフト調整 | 契約の範囲内なら繁忙期も働ける |
雇用契約書に書かれている見込み年収がより重要になります。
たとえで言うと🧃 たとえで言うと…
これまでは
「毎月のレシート」を見られていた感じ。
これからは
「年間の予算表」が先に見られる感じです。
でも注意⚠
毎月ずっと多いと
「やっぱり実際の金額」で判断されます。
③ 106万円の壁との違い
ここ、よくごちゃごちゃになります。
「106万」と「130万」、実は**「何を定規にして測るか」**が全然違います。ここを間違えると、自分では壁の下にいるつもりでも、実際は突き抜けていた…なんてことに！
| 比べるポイント | 106万円の壁 | 130万円の壁 |
|---|---|---|
| 何が決まる？ | 会社の社会保険に入るか | 扶養から外れるか |
| だれが判断？ | 自分の会社 | 家族の健康保険 |
| 交通費 | 含まれない | 含まれる（注意） |
| 副業収入 | 含まれない | 含まれる |
副業の「20万円ルール」の大きな罠
ここ、勘違ポイント
ポイント
③ 「106万円の壁」と「130万円の壁」の違い
この2つは、よく似ていますがまったく別のルールです。
| 106万円の壁 | 130万円の壁 | |
|---|---|---|
| 何が変わる？ | 自分の会社の社会保険に入る | 家族の扶養から外れる |
| 保険料 | 会社と半分ずつ払う | 自分で払う、または会社の社保に入る |
| 誰のルール？ | 自分の会社 | 家族の健康保険 |
| 対象 | 条件を満たした人のみ | ほぼ全員 |
106万円の壁
→ あなたが働いている会社のルールです。106万円を超えると、
あなた自身が会社の社会保険に入ることになります。ただし、これは
- 週20時間以上働く
- 一定の条件を満たす
など、対象になる人が限られています。
④ 住民税はどうなる？
👉 130万円とは関係ありません。
住民税は
前年の収入で決まります。
✔ 扶養内でも住民税はかかる
✔ 130万円をこえなくても払うことはある
ここ、かなり勘ちがいが多いです。
⑤ 60歳以上は上限が違う
| 対象 | 扶養の上限 |
|---|---|
| 60歳未満 | 130万円未満 |
| 60歳以上 | 180万円未満 |
| 障害がある方 | 180万円未満 |
⑥ 130万円を超えたら手取りはどうなる？
年収131万円の場合の目安です。
| 会社の社会保険 | 自分で国保・年金 | |
|---|---|---|
| 保険料 | 約19万円 | 約32万円 |
| 手取り | 約112万円 | 約99万円 |
| 将来の年金 | 増える | 増えない |
ポイント
少しだけ超えて、自分で全部払うのが一番負担が大きくなります。
もし130万円を超えて、自分で保険料を払うことになったら……。
「会社の社保に入る」場合と「自分で全部払う」場合で、これだけ手取りが変わります！
📝 一言メモ案
「130万円を超えて、自分で保険料を払うことになると、年間で約30万円…つまり『高級ブランドバッグ1個分』や『家族旅行1回分』以上のお金が消えてしまいます。超えるなら、戦略的に超えましょう！
⑦ どうすればいい？損をしないための「賢い戦略」
✔ きっちり130万円以内におさえる
👉きっちり130万円以内（交通費込み）に収める
「130万円亅を1円でも超えないように、自動で収入を
管理できるアプリを使っておくと安心です。
✔ 思い切って会社の社会保険に入る
👉 入れるなら、会社の社保の方が有利なことが多いです。
- 会社の社保なら、保険料は会社が半分負担してくれます。
- 将来もらえる年金が増え、病気やケガの際の「傷病手当金」などの保障も手厚くなります。
まとめ：まずは「雇用契約書」をチェック！
2026年4月からのポイント2026年改正で、契約書に書かれた内容がより重みを増します。
交通費を含めて130万円に収まっているか？
知らないと損をする可能性があります。
まずは、自分の契約書を確認してみましょう。
今のパート先だと時給が低くて、社会保険料を払うと手取りが減っちゃう…」という方は、この機会に少し条件の良い職場を覗いてみませんか？
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次回は
「130万円を超えるなら社会保険に入った方が得？」を数字でわかりやすく解説します。
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