ふるさと納税をネットで調べていると、
「還元率120％！」
「1万円の寄付で12,000円相当の返礼品！」
なんていう言葉を見かけることがあります。
「えっ、還元率120％ってどういうこと？」
って思いません？
しかも、ふるさと納税には
「返礼品の調達費は寄付額の3割以下」
というルールがあります。
「1万円寄付したら、3,000円までの返礼品なんじゃないの？」
そう思うのも当然です。
実はここ、「返礼品の調達費」と「還元率」で見ているものが違うんです。
結論から言うと、ふるさと納税は「還元率の数字だけ」で選ばなくて大丈夫です。
そもそも「返礼品は3割まで」ってどういうこと？
まず、ここを押さえておきましょう。
ふるさと納税では、自治体が用意する返礼品について、
返礼品の調達にかかる費用を寄付額の3割以下にするというルールがあります。
例えば、
1万円寄付した場合
返礼品の調達費
→ 3,000円以下
というイメージです。
「じゃあ、ネットで見る『還元率100％』とか『120％』って何なん？」
ここが今回のポイントです。
「返礼率」と「還元率」は同じじゃない
ここは、ややこしいので簡単に考えてみましょう。
この記事では、
返礼品の調達費
自治体が返礼品を用意するためにかける金額
還元率
その返礼品を一般のお店などで購入した場合の価格を基準にして、
「寄付額に対してどれくらいの価値があるか」を表した数字
として考えます。
つまり
自治体がいくらで用意したかと、
私たちが普通に買ったらいくらするかは、同じとは限りません。
じゃあ「還元率120％」ってどういうこと？
例えば、1万円の寄付でハンバーグが届いたとします。
自治体が返礼品として用意するための調達費が、
3,000円だったとします。
でも、そのハンバーグを一般のお店などで同じくらいの量を購入すると、
1万2,000円くらいするとします。
1万2,000円 ÷ 1万円 × 100
＝ 還元率120％
自治体が1万2,000円分の返礼品を仕入れているわけではありません。
「一般的に購入した場合の価格」をもとに計算すると、120％になるということ。
ここを知らないと、
「え？3割ルールどこ行ったん？」
となりますよね（笑）。
「還元率」の数字は、基準にする価格で変わる
そして、もう一つ知っておいてほしいことがあります。
「還元率○％」という数字は、どの価格を基準にするかによって変わります。
例えば、1万円の寄付でもらえる返礼品があったとします。
同じ商品でも、
というように、販売価格が違うことがありますよね。
もし5,000円を基準にすれば、
5,000円 ÷ 1万円 × 100 ＝ 還元率50％
でも、3,000円を基準にすれば、
3,000円 ÷ 1万円 × 100 ＝ 還元率30％
どの価格を基準にするかで、還元率の数字そのものが変わってしまうんです。
比較サイトなどでは、独自の方法で価格を調べて還元率を算出している場合があります。
そのため、
「還元率120％と書いてあるから、絶対に120％分お得！」
と、その数字だけをそのまま信じるのではなく、
「この還元率は、何の価格を基準に計算しているんやろ？」
と、一度考えてみるのがおすすめです。
返礼品を選ぶときのひとつの目安として見るのはアリ。
ただ、
還元率の数字だけで「こっちのほうが絶対お得！」と決めつけない。
これが私が一番伝えたいところです。
還元率ランキングだけで選ばなくてもいい
ふるさと納税を検索すると、
「還元率ランキング！」
みたいなページがたくさん出てきます。
ランキング上位に入りやすいのは、
などこういう商品は、一般のお店で購入すると価格が高くなることがあります。
そのため、
「返礼品の調達費は3,000円程度でも、一般販売価格を基準にすると還元率が高く見える」
ということが起こります。
だからランキングを見ると、
「100％超え！」
なんて商品が出てくるわけです。
じゃあ、eギフトはどうなる？
ここで私が「これも結構いいやん」と思っているのが、
eギフト・デジタル商品券
例えば、
3,000円分のeギフト
なら、基本的には
3,000円分の価値は3,000円。
1万円の寄付なら、
3,000円 ÷ 1万円 × 100
＝ 30％
お肉みたいに、
「スーパーで買ったら9,000円相当！」
という価格マジックが起こりにくい。
だから、還元率ランキングだけを見ると、eギフトは地味に見えます。
「数字が地味＝お得じゃない」
とは思わないんです。
eギフトのいいところは「ハズレにくい」こと
お肉やフルーツの返礼品って、楽しみもあります。
「これ、めっちゃお得やん！」
と思って申し込むのも、ふるさと納税の楽しみのひとつ。
でも、実際に届いてみないと、
なんてこともあります。
私も実際に、
「これはもうリピートしないかな」
と思った返礼品があります。
逆に、
「これはまた頼みたい！」
と思ったものもあります。
だから私は、還元率の数字だけじゃなく、
「自分や家族が本当に使うか？」
も大事やと思っています。
私がリピートしたい返礼品はこれ
ここからは、実際に私が選んでみて、
「これはまた頼みたい」
と思ったものを紹介します。
第1位 宮崎県/都城産 高城の里
なぜリピートしたいかというと……
「還元率高いから」だけではありません。
実際に使ってみて、 コスパ良し！色んな部位が楽しめる！小分けになって使いやすい！
「これならまた欲しい」
と思えたから。
ふるさと納税って、結局ここが大事やと思うんです。
第2位 普段は買えない贅沢！北海道別海町の「ホタテ」
「訳あり」って書いてあるんだけど、「え、どこが？」って思うくらい粒が大きくて甘い！
焼くのはもちろん、生でも食べられて感動✨
普段買えない贅沢品を楽しめるのがふるさと納税の醍醐味。
第3位 兵庫県／三木市
かさばらない＆すぐ届く！兵庫県三木市「サーティワン eギフト」
冷凍庫がパンパンで困る…って人におすすめ！
スマホで受け取れて、全国のサーティワンですぐ使えるデジタルギフト券。
逆に「これはリピートしないかな」と思った返礼品
そして、こういう話もあえて書いておこうと思います。
ふるさと納税の紹介記事って、
「おすすめ！」
「お得！」
「絶対これ！」
という商品紹介が多いですよね。
でも、実際に頼んでみたら、
「うーん……私はもういいかな」
と思うことだってあります。
大阪府/泉佐野市
牛ひれ切り落とし コスパ重視ならボリュームもありお手頃！！
ヒレの柔らかさはそこまでなかった
福井県 敦賀氏
カニ入り海鮮福袋 エビホタテカニ 豪華で お正月にもいいかな思って頼んだけど
ほとんど輸入品…カニは水っぽくて残念だった 甘エビは美味しかった
色々な海鮮味わいたいならいいかもしれません！
もちろん、味の好みは人それぞれ。
私には合わなかったけど、他の人にはすごく合うかもしれません。
なので、
「この商品はダメ！」という話ではなく、あくまで私の実体験です。
ふるさと納税は「還元率」より「自分が使うか」
ここまで読んでもらったら、私が一番伝えたいことはこれです。
還元率の数字だけで返礼品を決めなくて大丈夫。
例えば、
「還元率100％だから申し込んだけど、冷凍庫に入らない」
「高還元だけど、家族が食べなかった」
「思っていた味と違った」
これでは、せっかくのふるさと納税がちょっと残念ですよね。
反対に、
「これ、普段から買ってる！」
「旅行で使えるなら絶対使う！」
というものなら、還元率30％でも満足度は高いかもしれません。
そして、自治体側もけっこう大変
自治体側にも厳しいルールがある
ということ。
返礼品の調達費だけでなく、
- 送料
- 事務費
- その他の募集にかかる経費
これらを含めた募集経費には上限があります。
例えば1万円の寄付なら、
返礼品の調達費
→ 3,000円
送料や事務費など
→ 2,000円
合計
→ 5,000円
というイメージ。
「1万円寄付したから、1万円分の返礼品がもらえる」
という制度ではありません。
自治体も、その限られた範囲の中で、
工夫して返礼品を用意しています。
ふるさと納税の基本知りたい人👇
【2026年版】牛肉もらって税金安くなる？ふるさと納税 損しない方法【前編 仕組み編】
2026年10月から、ここも変わります
2026年10月からは、ふるさと納税の募集にかかる経費のルールも見直されます。
自治体側のやりくりにも影響が出てくる可能性があります。
この変更については、前の記事で詳しく説明しているので、気になる方はこちらも読んでみてください。
👉 【2026年10月】ふるさと納税が改悪？しれっと家計負担はまだ増える？
「今気になっている返礼品がある」という方は、9月中に一度チェックしておくのもいいかもしれません。
※自治体や返礼品によって対応は異なります。
結局、ふるさと納税はやったほうがいいの？
ふるさと納税は、
「税金がタダになる制度」ではありません。
本来納める税金の一部を、好きな自治体に寄付することで、
条件を満たせば翌年の税金から控除を受けられ、自己負担2,000円で返礼品などを受け取れる制度です。
どうせ納める税金なら、
「何も知らずに払うより、仕組みを知って、自分が欲しいものや使いやすいものを選ぶ」
仕組み知りたい方👇👇
【2026年版】牛肉もらって税金安くなる？ふるさと納税 損しない方法【前編 仕組み編】
返礼品選びで私が大事だと思う5つ
最後に、私ならここを見ます。
① 還元率だけで決めない
「120％！」という数字だけで飛びつかない。
② 本当に使うものか
家族が食べる？
旅行で使う？
普段から買っている？
③ 保管できるか
冷凍庫パンパン問題、これ結構大事です（笑）。
④ 口コミだけを信じすぎない
人によって味の好みも違います。
⑤ 自分にとって「使いやすい返礼品」か
還元率30％でも、確実に使えるeギフトなら、私は十分アリだと思います。
私がふるさと納税で一番伝えたいこと
ふるさと納税って、
「ランキング1位だからこれ！」
ではないんですよね。
還元率が高いから得。
還元率が低いから損。
そんな単純な話でもありません。
私は、こういう「数字の裏側」を知るのが結構好きです。
知らなくても、ふるさと納税はできます。
知っていたら、自分で選べる。
「これがおすすめだから、みんなこれにして！」
ではなく、
「こういう仕組みになってるで。知ったうえで、自分に合うものを選んでな」
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